Можно долго спорить о том, в какой степени нам навязываются услуги банковского кредитования, однако отказаться от этого привлекательного способа получения быстрых денег удается не каждому. Более того, для некоторых это, порой, единственная возможность совершить крупную покупку, хотя сумма платы за пользование банковским кредитом нередко повергает в шок. И всё же для желающих сэкономить на выплате процентов по банковскому кредиту специалисты предлагают достаточно действенный способ – досрочное погашение. Как показывает практика, основным препятствием здесь может стать отсутствие пункта о возможности совершить досрочное погашение в кредитном договоре как таковое.
Интересы банков
Банк, выдавший кредит, заинтересован в том, чтобы клиент платил указанные проценты регулярно и в полном объеме. Плательщик, который всегда старается использовать малейшую возможность сэкономить, может оказаться заведомо в проигрышной ситуации: банк попросту изначально запрещает досрочное погашение кредита, прописывая это в договоре, либо делает совершение подобной операции крайне невыгодным (фактически накладывает штрафы). Интерес финансового учреждения понятен: оно не желает терять свою прибыль. Вместе с тем, отдельные категории кредитных договоров могут подразумевать возможность досрочного погашения, но кредитополучателю всегда стоит просчитать размер подобного платежа заранее, желательно, еще до подписания кредитного договора.
Досрочное погашение: если ли выгода?
Нужно понимать, что банк всегда стремится заработать, и речь будет идти лишь о величине этого заработка. К примеру, с использованием аннуитетной схемы, когда кредитополучатель ежемесячно платит фиксированную сумму на протяжении всего срока кредитования, первую часть этого периода платежи являются ничем иным, как оплатой по процентам, в то время как само тело кредита остается почти «нетронутым». Это можно увидеть, если скрупулезно изучить распечатку платежей по месяцам. Очевидно, что досрочное погашение в данном случае будет иметь некую выгоду, но банк потеряет лишь незначительную часть своей прибыли, поскольку все время пользования его деньгами было оплачено, причем, по довольно высокой ставке.
Еще одна схема – дифференциальная. При ней проценты начисляются на оставшуюся сумму кредита, что, на первый взгляд, выглядит для клиента банка, планирующего совершить досрочное погашение, более привлекательным и выгодным решением. Но и здесь банкиры, не желая оставаться «в накладе», уже на начальном этапе делают проценты относительно более высокими.
Есть ли способ сэкономить?
Большая конкурентная борьба на рынке банковского кредитования заставляет банкиров в борьбе за клиента идти на определенные уступки. Предложения, которые предусматривали бы возможность сэкономить, найти можно. Главный совет в данном случае не нов: внимательно читайте договор! Оформляя кредит, всегда выясняйте: