Почему так трудно возвращать долги? «Бородатая» шутка права: потому что берешь чужие, а возвращаешь свои. Что лучше: занять у друга, соседа, в банке или в ином учреждении? Все зависит от размера занимаемых средств и условий их займа. Банковский кредит осложнен залогами, процентами, сроками, документами. Человек, который зарабатывает на выдаче денег в долг, тоже попросит процент. Друг даст деньги бескорыстно, но у него может измениться финансовое положение, придется снова искать деньги до окончания срока договоренностей. Каждый конкретный случай имеет свои особенности. Хотя некоторые общие правила займа все-таки существуют.
Уверенность, что вы сможете вернуть долг
Первое правило может показаться тривиальным, но некоторые заемщики, все-таки не учитывают своих финансовых возможностей. Независимо от того, кто дает деньги - банк или знакомый, всегда рассчитывайте на такую величину средств, которая будет возвращена без серьезных последствий для себя и семьи. Правда, финансовые учреждения могут получить информацию о кредитоспособности заемщика, и на ее основе определить максимальный ежемесячный платеж для погашения. Если же вы планируете взять в долг у близкого человека, просчитайте все расходы и обязательства, а затем попробуйте определиться с суммой накоплений для последующего возвращения долга.
Тщательно изучать документы
Одно из исследований проведенное группой банков, показывает, что до 60% заемщиков не вчитываются, а «пробегают» глазами финансовые соглашения, и почти все не читают то, что написано в сносках и мелким шрифтом. Если вы не познакомитесь со всеми «оговорками» к документу, может оказаться, что банковский кредит обойдется в целом дороже, чем об этом «кричит» реклама. Лучше потратить лишнее время, потому что отстаивать свои права после подписи о согласии, очень сложно. В Польше, например, семь банковских учреждений провели акцию «перед тем, как подписать», чтобы инициировать разумный подход к подписанию финансовых договоров.
Спрашивайте, пусть вам ответят
Решив кредитоваться в банке или в режиме онлайн, вы имеете право задавать вопросы по всем аспектам кредита и получать на безвозмездной основе ответ. Перед подписанием кредитного договора по законодательству заемщик должен получить разбивку всех расходов по кредиту, с указанием, в т.ч. на возможное страхование или дополнительные сборы. Любую двусмысленность всегда стоит объяснить на месте, и, если договор заключен через Интернет – всегда есть электронная почта, телефонные горячие линии или чат.
Ищите деньги не только в банках
Деньги можно брать не только в банке. На рынках работают сайты и учреждения социального кредитования, которые позволяют пользователям инвестировать в проекты заимствования других людей. Нужно только выбрать безопасную платформу, чтобы чувствовать себя спокойно и получить деньги с процентной ставкой ниже, чем у обычных банков. Обратить внимание, предусмотрены ли у платформы анонимность пользователей и охрана их данных - в этом случае мы можем избежать ситуации, что конфиденциальная информация о наших финансах попадет в чужие руки.
Есть еще несколько правил:
