Как открыть свое дело, начать свой малый бизнес - от теории к практике

Овердрафт

«Over» – с английского переводится как «сверх», а «draft» – проект, чек, план., т.е. сверх какой-либо нормы, плана. В банковском деле так называют краткосрочный кредит, но особого рода. Иногда случается, что клиент банка снимает все деньги со счета и даже чуть больше, превышая счет. Доступный баланс опускается ниже нуля, однако банк выделяет клиенту некую сумму сверх его остатка по договоренности, указывающей, на какую сумму возможно превышение собственных средств. Но клиент должен быть исключительно благонадежным, т.е. подобная ситуация разрешима только в том случае, если банк доверяет клиенту. Таким образом, овердрафтом можно назвать перерасход средств или краткосрочный кредит, т.е. некую сумму, которой клиент может воспользоваться при форс-мажорных обстоятельствах, но не более того.

Возникновение системы овердрафта

Считается что впервые подобная ситуация возникла у купца Уильяма Хога в 1728 г., который сумел заручиться согласием Королевского банка Шотландии и снять деньги с практически пустого счета. После этого события овердрафты стали широко распространяться, доказав преимущества подобной системы. Английский философ Дэвид Юм назвал краткосрочный кредит одной из «самых гениальных идей, которые возникли в коммерции».

Причины возникновения овердрафтов

Историческая ситуация с купцом из Великобритании повторяется и поныне, однако причины ее возникновения не всегда похожи на происшедшее с Хогом. Частыми причинами овердрафта служат:

Отличие овердрафта от кредита

Они схожи только в одном – и тот, и другой – долги банку. Овердрафт практически сразу определяет, каким может быть кредитный лимит. Поскольку чаще всего он устанавливается на карте, на которую идут основные поступления, то его размер будет равен их среднемесячным размерам. Для расчета существует формула расчета кредитных рисков. Из осторожности банки могут добавить всего лишь десятую часть зарплаты или пенсионного обеспечения. Никаких дополнительных документов, гарантий, поручительств предоставлять не нужно, однако следует учитывать, что проценты по перерасходу значительно выше, чем при обычном кредите. Кроме того, его нельзя погашать, как кредит, частями. Он закрывается сразу всей суммой с процентами и в установленный банком срок, который также исходит от финансового учреждения.

А еще – мы приходим в банк за кредитом сами, а овердрафт предполагает, что банк самостоятельно устанавливает лимит кредитования на зарплатной карточке, не всегда сообщая об этом клиенту. От него можно отказаться, и санкции не последуют. Это еще одно отличие овердрафта от привычного кредита.
 
 
 
Постоянная ссылка на статью: http://bisgid.ru/uprav/schet/Overdraft/
www.bisgid.ru